Nieuwe hypotheekregels voor 2016

Het einde van het jaar 2015 komt al weer in zicht. De meesten van u zijn druk met de voorbereidingen van de gezellige decembermaand. De Nederlandse traditie van Sinterklaas en Kerst wordt door velen in ere gehouden. 

Wat inmiddels ook een “goede” Nederlandse traditie is geworden, is dat de overheid aan het einde van het jaar naar buiten komt met de nieuwe regels voor hypotheken op de eigen woning.

Voor het komende jaar zitten er geen spectaculaire wijzigingen aan te komen. Na jaren van grote onrust op hypotheekgebied is het goed nieuws dat er nu een periode van betrekkelijke rust lijkt aangebroken.  

Hieronder een kort overzicht van de nu al bekend zijnde wijzigingen op hypotheekgebied. 

Meer hypotheek voor tweeverdieners

In de leennormen van 2015 wordt maar beperkt rekening gehouden met het tweede inkomen van tweeverdieners. Als gevolg hiervan kunnen tweeverdieners in een vergelijkbare situatie veel minder lenen dan stellen met een alleenverdiener en hetzelfde totaal inkomen.

Het tweede inkomen in het gezin wordt op dit moment namelijk 33 % meegenomen. Met ingang van 2016 is dit 50 %.  

Maximale hypotheek omlaag naar 102 %
Per 1 januari 2016 mag een nieuwe hypotheek maximaal 102 % van de marktwaarde van de woning bedragen. In 2015 is dat nog 103 %. Dit percentage daalt elk jaar één procent, tot

100 % in 2018.  

Extra mogelijkheden hypotheek bij energiebesparing

Bij energiebesparende maatregelen mag het totale leenbedrag hoger zijn vanwege de lagere energiekosten. In 2016 komt er extra ruimte.

Het extra bedrag voor de energiebesparende maatregelen en A++ woningen blijft € 9.000,-.
Het extra bedrag voor ‘nul-op-de-meter’-woningen wordt verhoogd naar € 27.000,-. In 2015 was dit € 25.000,-. Voorwaarde is wel dat het gezamenlijke inkomen minimaal € 33.000,- is. Dit was in 2015 € 32.000,-.

NHG-grens daalt naar € 225.000 (juli 2016)
De grens voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)  daalt 1 juli 2016 van € 245.000 naar € 225.000. Wie voor een nieuwe hypotheek de zekerheden en rentekorting van NHG wil krijgen, mag vanaf die datum dus geen koopsom boven de € 212.264 hebben. Dit in verband met de 6 % bijkomende kosten (voor makelaar, notaris en dergelijke). Tot 1 juli 2016 is de maximale koopsom nog € 231.132.

Een vooruitblik van de schenkingsvrijstelling in 2017

De eenmalig verhoogde schenkingsvrijstelling gaat in 2016 omhoog naar € 53.016. In 2017 wordt deze vrijstelling verhoogd naar € 100.000. Voorwaarde is wel steeds dat de ontvanger het bedrag besteedt aan de eigen woning.
In 2016 geldt de vrijstelling nog uitsluitend voor schenkingen van ouders aan kinderen die tussen 18 en 40 jaar oud zijn. Ouders die in 2015 of 2016 gebruik maken van de eenmalig verhoogde vrijstelling, mogen hun belastingvrije schenking in 2017 aanvullen tot € 100.000.
In 2017 is een ouder-kind relatie niet meer vereist om in aanmerking te komen voor de vrijstelling. De ontvanger moet dan nog wel tussen 18 en 40 jaar oud zijn.  

Hanneke van Zalk-Westerbroek
NVM-makelaar / Registertaxateur o.z. bij Van de Loosdrecht Woning- en Bedrijfsmakelaars te Nunspeet